채권 투자 방법을 알려주세요.
안녕하세요
오늘은 채권 투자 방법에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.
채권이나 펀드는 자주 듣습니다만, 실제로 투자는 어떻게 해야 할지 모르는 분이 많겠지요.
개인이 채권투자를 하려면 어떻게 해야 할까요?
간단하게 설명드리겠습니다.
그래서 채권에 관심을 갖는 분들이 많네요.투자를 하려해도뭔지잘모르면투자를못하는데.
그렇다면 우선 채권이 무엇인지 제대로 알아 보지 않으면 안 됩니다.
즉 채권을 가지고 있으면, 나는 돈을 빌려 주었고, 돌려 받을 권리가 있다는 증거입니다.
2. 이윤이 두가지로 나옵니다.표면 이자에 의한 이자 소득, 그리고 시세 차익에 의한 자본소입니다.
3. 현금화할 수 있는 유동성이 큽니다.즉 환금성이 좋다고 할 수 있습니다.중도에 처분할 수 있어서 쉽게 팔리는 편입니다.
4. 원금보증이 안되며, 원금이 보장되지 않습니다.예금자보호법의 적용도 받지 않습니다. 그래서 투자를 하실 때는 발행기관에 대해서 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다.
5. 은행 금리보다 높은 채권 이자율은 은행 금리보다 훨씬 높습니다.비교적 안전한 투자처이면서도 유리한 투자입니다.
이때체크해야할것은세가지가있습니다.
첫 번째는 발행기관 중 어느 기관에서 발행했는지가 중요합니다.누구나 잘 알고 재정이 건강한 기업에서 발행한 채권이 안전할 것입니다.국공채의 경우는 수익율이 낮은 단점이 있습니다.
둘째,만기일은언제돈을갚는다라는기한입니다.만기일은 하루에서 수십년까지 있는데 만기일이 길수록 수익률이 높아집니다.
셋째,이율채권에는표면이자라는것이명시되어있습니다.즉, 나에게 돈을 빌려주면 이자를 이만큼 주겠다는 약속입니다.이자율이 높으면 높을수록 이익입니다.한번 한 약속은 도중에 변경되지 않습니다.
2. 간접투자 간접투자 상품에 가입하는 것인데 채권펀드, 채권ETS 등의 상품에 투자할 수 있습니다.
제가 직접 발행기관 등을 조사하지 않아도 전문가가 대신 투자해주기 때문에 귀찮은 것에서 제외됩니다.
해외 투자도 비교적 쉽게 할 수 있지만 원금이 보장되지 않아 수수료가 비쌉니다.
2. 장외채권시장 기관투자가 => 증권사 =>개미투자자
채권투자는 매수시 수수료가 저렴합니다.만기일을 따르는데 보통 0.1~0.3% 정도입니다.
"증권사를 통해 거래되는 채권은 코덱스 단기채권, 코덱스 국고채, KBSTAR 중기우량사채 등이 대표적으로 있습니다"
채권 투자 방법에 대해 간략하게 설명했지만 아직 채권 투자 방법 정도에 익숙한 채권 투자 초보자라면 주의할 점이 있습니다.
1. 부도리스크 발행 기관이 파산하면 채권은 휴지조각이 되어 버립니다.따라서 발행기관의 신용등급을 꼼꼼히 확인하고 최소 BBB+ 이상을 인수해야 합니다.
2. 금리 위험 채권시장은 시장금리와 반대로 움직입니다.즉, 은행의 금리가 오르면 채권의 이자는 내리고, 은행의 금리가 내리면 채권의 이자는 오르는 것입니다.
3. 수수료 리스크 간접 투자를 할 경우 수수료를 세세하게 계산해야 합니다.이익은 냈지만 수수료나 세금을 떼고 나면 남는 게 없을지도 몰라요.
자주 PB의 권유대로 가입하곤 합니다.
PB들은 고객이 망하기를 바라고 상품을 권하는 일은 없습니다.그러나 PB 실적은 고객의 수익이 아니라 고객의 거래량과 거래 횟수입니다.그래서 무조건 권장 상품에 가입하는 것은 좋지 않습니다.
그리고 재테크를 할 때는 자신의 직업, 재무상황, 인생계획, 나이 등을 종합적으로 고려해서 큰 생각을 해야 합니다.
즉, 인생계획과 재무계획은 종합적으로 계획되어야 합니다.
단순히 채권에 대한 투자 방법뿐만 아니라 나의 전 재산에 대한 조언을 받을 수 있는 전문 재무 센터를 추천합니다.
